¿Cuánto es la entrada de un piso de compra? Todo lo que debes saber

Comprar un piso es una de las decisiones financieras más importantes y emocionantes en la vida de muchas personas. Sin embargo, también puede ser un proceso desafiante, ya que saber cuanto es la entrada de un piso, especialmente cuando se trata de reunir el capital necesario, puede ser ciertamente estresante. Este pago inicial es un requisito esencial que influye considerablemente en la posibilidad de obtener una hipoteca y alcanzar el sueño de ser propietario.

En este artículo, explicaremos en detalle qué implica comprar un piso, cuanto es la entrada de un piso y cuánto suele costar, además de los gastos adicionales que debes considerar y cómo prepararse financieramente para este compromiso.

¿Cuánto es la entrada de un piso de compra?

La entrada es la cantidad de dinero que el comprador debe aportar de sus propios ahorros en el momento de adquirir una vivienda. Este monto no está financiado por el préstamo hipotecario y representa una inversión inicial que demuestra solvencia financiera tanto al vendedor como a la entidad bancaria.

Además de ser un requisito indispensable, la entrada es una oportunidad para reducir el importe total a financiar. Esto se traduce en pagos mensuales más bajos y un ahorro significativo en intereses a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.

¿Por qué es necesaria la entrada para comprar un piso?

Las entidades financieras exigen una entrada por varias razones:

1. Reducción del riesgo: al financiar sólo una parte del valor del inmueble, los bancos minimizan su exposición al riesgo en caso de impago.

2. Compromiso del comprador: un pago inicial significativo refleja el compromiso del comprador y su capacidad de gestión financiera.

3. Normativas financieras: las regulaciones establecen límites en los porcentajes de financiación para prevenir burbujas inmobiliarias y proteger la estabilidad del mercado.

¿De cuánto suele ser la entrada de un piso?

Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compra del inmueble, así que para saber cuánto cuesta la entrada del piso deberás calcular el 20% del valor del inmueble.

Aún así, este porcentaje puede variar según diferentes factores:

- Primera vivienda frente a segunda residencia: para la compra de una segunda vivienda, el porcentaje financiado suele ser menor, lo que aumenta la entrada requerida.

- Perfil financiero: un historial crediticio excelente y una situación laboral estable pueden permitirte negociar mejores condiciones.

- Entidades financieras: algunas instituciones ofrecen hipotecas que superan el 80% de financiación en casos excepcionales.

Costes asociados a la compra de un piso

La entrada no es el único gasto significativo. Al calcular el desembolso inicial, también debes considerar los siguientes costes:

Impuestos:

- IVA: para viviendas nuevas, el IVA asciende al 10% del precio de compra.

- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): aplica a viviendas de segunda mano y varía entre el 6% y el 10% según la comunidad autónoma.

Gastos notariales: incluyen la escritura de compraventa y, si corresponde, la escritura hipotecaria.

Registro de la Propiedad: costes asociados a inscribir la compraventa y la hipoteca.

Gestoría: servicios administrativos para gestionar la documentación.

Tasación: evaluación profesional del inmueble, obligatoria para obtener la hipoteca.

Estos gastos adicionales pueden oscilar entre el 10% y el 15% del precio del inmueble, aumentando el capital necesario.

Ejemplo práctico de cuánto es la entrada de un piso para su compra

Supongamos que deseas comprar un piso valorado en 300.000 euros. A continuación, desglosamos los costes:

- Entrada (20%): 60.000 euros.

- Hipoteca (80%): 240.000 euros.

Costes adicionales (aproximadamente el 12% del precio de compra):

- Impuestos (ITP al 8%): 24.000 euros.

- Gastos notariales y registrales: 3.000 euros.

- Gestoría: 1.200 euros.

- Tasación: 500 euros.

Capital total necesario:

Entrada + Costes adicionales: 60.000 + 28.700 = 88.700 euros.

En este caso, necesitarías disponer de cerca de 88.700 euros para completar la compra.

Consejos para ahorrar para la entrada

Ahorrar para la entrada puede parecer un desafío, pero con una buena planificación financiera, es posible alcanzar este objetivo. Aquí tienes algunos consejos:

1. Establece un presupuesto mensual: prioriza el ahorro y evita gastos innecesarios.

2. Abre una cuenta de ahorros específica: separar el dinero destinado a la entrada ayuda a mantener la disciplina.

3. Automatiza tus ahorros: configura transferencias automáticas mensuales hacia tu cuenta de ahorros.

4. Busca ingresos adicionales: considera trabajos temporales o proyectos freelance para incrementar tus ingresos.

5. Reduce deudas existentes: eliminar otras obligaciones financieras libera más recursos para ahorrar.

6. Educate financieramente: aprende a invertir en instrumentos seguros que generen rendimientos.

7. Evita grandes compras: retrasa gastos importantes hasta después de haber adquirido la vivienda.

¿Se puede comprar un piso sin entrada?

Aunque no es común, existen opciones para comprar un piso sin entrada, con lo que te ahorras saber cuánto es la entrada del piso. Algunas entidades ofrecen hipotecas que financian el 90% o incluso el 100% del valor del inmueble, pero estas condiciones suelen estar reservadas para perfiles financieros muy sólidos o inmuebles adjudicados por el banco.

Otra alternativa es contar con avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) o recurrir a familiares como garantes. Sin embargo, estas opciones conllevan riesgos adicionales y requieren un análisis cuidadoso.

Aportar una entrada superior al mínimo exigido tiene ventajas significativas:

- Reducción de intereses: financiar menos significa pagar menos intereses a lo largo del préstamo.

- Mejores condiciones hipotecarias: los bancos suelen ofrecer condiciones más favorables para quienes solicitan menos financiamiento.

- Mayor flexibilidad financiera: al reducir el plazo del préstamo, puedes liberar ingresos para otros objetivos financieros.

Por ejemplo, si decides comprar un piso de 250.000 euros y aportas un 40% (100.000 euros) como entrada, podrías reducir la hipoteca a 150.000 euros. Esto no solo disminuirá tus pagos mensuales, sino también los intereses acumulados.

Conclusión

La entrada para comprar un piso es un aspecto crucial en el proceso de adquisición de una vivienda. Comprender su importancia y cómo calcularla te ayudará a planificar mejor tus finanzas y tomar decisiones informadas. Aunque el desembolso inicial puede parecer elevado, una buena estrategia de ahorro, combinada con una educación financiera adecuada, te permitirá alcanzar tu objetivo de convertirte en propietario.

Si estás considerando comprar un piso, empieza a planificar desde hoy mismo. Establece metas claras, explora opciones de financiación y busca asesoramiento profesional, como el que puede aportar una agencia inmobiliaria en Barcelona, si tienes interés en esa localidad y para garantizar que tu compra sea una inversión exitosa a largo plazo.